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  • 投资者如何找合适的融资渠道
  • 2012-08-14     阅读:1604次
  • 摘要:投资者如何找合适的融资渠道   作为加盟商,在进行连锁加盟的过程中,难免遭遇资金不足的问题。当自己的资金链出现状况时,就可通过债务融资这个渠道解决该问题。 融资渠道(1)债务融资类型 ①银行定期贷款。定期贷款是银行和受许人以一定利率在一定时期借贷...
  • 投资者如何找合适的融资渠道

      作为加盟商,在进行连锁加盟的过程中,难免遭遇资金不足的问题。当自己的资金链出现状况时,就可通过债务融资这个渠道解决该问题。

    融资渠道(1)债务融资类型
    ①银行定期贷款。定期贷款是银行和受许人以一定利率在一定时期借贷一定量资金的正式协议。一般要求按月还本付息,有的要求在一定时期内偿还部分本金。这种贷款通常要求抵押——以房屋、土地、设备等形式为条件,以确保资金安全。
    ②设备融资租赁。设备融资租赁近年来被广泛应用,使受许人可以以低的成本和风险获得设备,并从租赁方那里得到服务和维护。许多特许人为其受许人安排通过第三方的租赁。
    ③设备融资。某些特许人通过租赁公司为受许人起步必需的设备安排融资。租赁条款由租赁公司和受许人定,改变也无须经特许人知道。这种融资安排往往不在特许人控制之内,但有时特许人可作为租赁方。最终,受许人有权选择是否购买该设备。若受许人因故终止了特许业务,则要立即全额支付租金。
    一个想买设备的受许人可能会用设备做抵押来贷款。银行、金融公司和设备生产商常常这么做。受许人可能想通过这种金融公司来获得该项贷款。
    融资渠道 (2)具体的融资办法
    受许人通常是利用一切可利用的资金来源来开创企业,如受许人的积蓄、家中的抵押品、银行融资、朋友及家人的借款以及外部投资者的资金。受许人可通过租赁房地产和设备来削减初始现金需求。下面具体介绍受许人融资的四种办法:
    融资渠道①受许人完全靠自己的资金开业经营。这样的受许人有足够资金,自主开业,他们不愿四处举债,所以通常在立下开店创业的目标后,便能够自力更生储蓄,一直到有足够资金才开业。这种作法的好处是“自力更生”,避免陷入债仅债务关系的纠葛之中,相对来说比较稳妥,但其缺点是可能会延迟开店创业的时间。在现代社会,物价变动不拘,且呈现的是上升的状态,这就会给那些立场自己攒钱的加盟者提出这样的问题:2年前80万元已足够开店,而2年后的今天,则可能要1 00万元;

    同时,在这2年时间内,很可能会有其他的受许人捷足先登,赚钱的机会便因此丧失了,这时,攒够了钱的加盟者可能只有摇头兴叹了。所以,加盟者越迟开店,所需资金越多,开业难度也越大。在自筹资金时,受许人可以采用如下的办法:

    •使用那些自己为将来计划而积攒下来的资金。
    •询问家人和朋友,他们已经了解并信任受许人,可能想在受许人的企业中拥有一定的所有权。家人和朋友通常比专业提供贷款的人更加有益。同时,万一投资不理想,受许人处境不会特别糟糕。
    •考虑引进合伙人,他们可以暂时或持续提供资金。
    •出售受许人家产或者任何其他受许人用不着的东西。

    融资渠道②贷款。这样做的好处是受许人可以通过向银行贷款的方式减轻开业时的财务压力,使自己的加盟目标早日实现。同时,因为是采取借贷方式而筹集的开业资金,在开店后,每月要在营业额中拨一部分用来还债,除了本金以外,还要加上利息。这样的话,加盟者必须要承受因贷款所带来的压力。一般来说,借贷资金最好不要超过总资金的四成。

    那么向银行贷款应当注意什么呢?与银行建立并发展良好的关系是很重要的。银行想要及时得到有关受许人的信息,受许人要做的就是经常地拜访他们,让他们了解受许人与特许人在签订合同方面的进展。受许人越是让银行了解自己的商业理念、愿望、梦想和目标,受许人的贷款申请就越有可能获得批准。

    受许人应当多拜访几家银行,看看哪家更合适。事实上很少有受许人花时间与他们的银行建立关系。只有当他们想要钱的时候,才想起银行来。这样做的后果是他们与银行的关系越来越疏远,当他们需要贷款时,有时能获得,而有时则不能。

    当去拜访银行前,受许人也应该做好充分的准备,尽量不要采用电话或其他非见面的方式与银行联系,而应该亲自去拜访一下银行,以获得他们的支持。记住“不打无准备之仗”,因为资金掌握在他们手里,受许人只有以企业的赢利能力说服他们为自己提供贷款。当地的银行和受许人一样,都是从事商业活动的,他们也想帮助受许人取得成功,从而获得属于自己的利益。为了达到这一目的,他们需要受许人、受许人的计划、受许人的企业、经营状况的信息。

    融资渠道③通过向特许人融资的方法筹资。业务起步全凭自有资金是理想化的,真实情况是多数受许人和特许人不能凭现有资金开展一个项目,甚至经营多年的受许人想扩大经营还苦于资金不足。特许经营的主要原因之一就是它使特许人可借助受许人的财力拓展业务,因而,多数特许人要求受许人有足够的资金付加盟费和创建特许店。在披露文件中,许多特许人声明“特许人及有关机构不负责向预期受许人提供直接或间接的资金安排”。多数特许人不会理会受许人的融资问题,有些经营良好的特许人会帮受许人融资。

    针对特许人提供资金融通问题有两种对立的态度:一种态度认为,借贷不属于基本业务,特许人不应牵扯进来。另一种态度认为,应向新的受许人融资,以帮助开展业务,开拓特许业。但多数特许人认为受许人至少应将个人资金的一部分投入特许店中,几乎没有特许人会向不投资的受许人提供100%的支持来发展特许业务,多数特许人还要求受许人现款支付所有的初始加盟费。

    有些特许人所承担的,占加盟者初始投资的很大一部分份额,因为他们想帮助受许人尽快起步。他们知道特许体系的成长来自受许人和受许人按提成支付的加盟费。这减轻了受许人的财务压力,在受许人和特许人之间形成了巩固的关系。

    当实施多个特许店的项目时,受许人应同特许人共同制定出一个支付时间表。例如,如果受许人同意五年间开1 0个店,加盟费可能要在最初协议签订时先支付一半,这种一次性的先交的加盟费不能返还。1 0个店中每个店开业时将未交足的加盟费的余额交足。当自身发展壮大之后,特许人就有足够的资金帮助受许人应付起步费用。新的特许人很少参与到受许人的费用当中,因为他们资金不足。

    有些特许人可能同商业贷款人达成协议,向达到其要求的预期受许人提供加盟费、起步费、固定资产、设备等。具体条款由贷款机构为受许人确定,这种贷款通常用受许人个人财产做担保,有一部分可能由特许人担保。

    某些特许人可能会对在培训前就用现金全额支付加盟费的受许人提供折扣。这种折扣主要是由小规模特许人而非大的特许体系提供的。

    融资渠道④找到一位风险投资家,并从他那里获得帮助。不是所有的受许人在经营都是腰缠万贯的百万富翁,即便是这样,他们也不可能把所有的资这项特许经营事业中。

    所以必要去找一位或几位风险投资家,并从他们那里获得帮助。实践中很多人也把风险投资家叫做“投资天使”。从这个名字中,受许人就可以知道他们对你的帮助能有多大了。
    那么如何界定风险投资家呢?他们是以获得新建企业的直接决策权为条件,提供创业资金的个人或群体,他们是想要投资于他们了解的行业的有着闲置资金的人。虽然风险投资家通常是个人,但他们经常形成一个群体,向群体成员推荐的小企业共同提供数目较大的贷款。

    风险投资家们经常给新企业带来一些企业主无法从别处获得的专业支持,所以以风险投资家作为顾问,对于新的受许人来说是个优势。风险投资家经常希望获得新建企业的直接建议权。
    需要提醒加盟者的是,一旦这些风险投资家成为受许人的合伙人,就意味着受许人将丧失对企业的部分控制权。而且应当注意到,这些风险投资家可不是很容易满足的,他们很可能比你想象中的要的多,从某种程度上说,他们一旦加入,你将会受到一定程度的控制。

    受许人可以通过查找风险投资家的目录,来获取这些风险投资家的名单。但是也应当注意,不要把所有的赌注都押在这里,还应当注意投资资金的比例,以免受制于人。
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